投稿時間：10/05/06(Thu) 19:38
投稿者名：秋桜児
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タイトル：Re^3: 生命保険の原価
坂本様
私の勝手なコメントに対して、丁寧なお返事をいただき有難うございます。
坂本さんが書かれた10枚のレポート、それに今回までのやりとりで良い勉強をさせていただきました。有難うございました。
Ⅰ．日本の生命保険会社の利益の源泉は圧倒的に死差益
坂本さんがおっしゃるとおり、死差益からの収益が大きいことは、「いわゆる原価」の部分が（結果としての）本当の原価より割高になっているということですので、厳密に言うとおかしいかもしれません。
しかし、保険会社が営業保険料を決めるときには、「いわゆる原価」の金額を基礎としているのでしょうから、
「多少儲けがでるかもしれませんが、「純保険料（予定利率＋予定死亡率）」を「いわゆる原価」と呼んでいます。」としても、目くじらを立てるほど大きな間違いだとも思えません。
まして、一般の人たちに向けた説明の中で、純保険料を「原価のようなもの」と言ったとしても、許容される範囲ではないでしょうか。
試みに、付加保険料、純保険料を別の言葉に置き換えてみます。
賭け事に例えてみると、賭け金（掛け金）のうち、
付加保険料が「胴元（保険会社）の取り分（として見込んでいる分）」
であり、
純保険料が「賭けに参加した人（保険契約者）に分配される分（として最大限見込んでいる分）」
と言えるでしょうか。
宝くじや競馬などは、胴元の取り分がハッキリしています。生命保険でも「胴元の取り分」をハッキリさせて、賭け（保険契約）に参加してもらったほうがフェアと言えないでしょうか。
「胴元の取り分はこれだけあるけど、それでよければこの賭け（保険契約）に参加して」と言うことができます。
この言い換えの方が、純保険料、付加保険料を開示してもらう意義がよりハッキリするでしょうか。
Ⅱ．保険営業員
「ほとんどの人は所属する保険会社から与えられた情報と取扱範囲の制限の中でできるだけ顧客の役に立つ営業をしようと考えているもの」
という言葉を私は信じません。
ある保険専門家の方が言っていました。「保険は顧客の勘違いを利用して売っている」と。
私自身は、保険営業員の中にもすばらしい考えを持った人も知っています。
保険営業員は、玉石混交なのだと思います。しかも圧倒的に"玉"が少ないと想像しています。
消費者が考える"玉"と保険会社が考える"玉"が違う。
消費者が考える"玉"の営業員に高い手数料が払われるわけではない。
だから、消費者にとっての"玉"の営業員が増えていかないのだと思います。
以下は関連一覧ツリーです。
- ★ - 生命保険の原価 - 坂本嘉輝 10/04/20(Tue) 09:48 No.3484
- ・ Re: 生命保険の原価 - 秋桜児 10/04/24(Sat) 13:58 No.3487
- ・ No 3503の秋桜児さんのコメント�... - 坂本嘉輝 10/05/23(Sun) 20:16 No.3505
- ・ No 3501の通りすがりさんのコメ�... - 坂本嘉輝 10/05/23(Sun) 19:35 No.3504
- ・ Re^2: 生命保険の原価 - 坂本嘉輝 10/05/17(Mon) 21:32 No.3498
- ・ Re^3: 生命保険の原価 - 秋桜児 10/05/22(Sat) 16:29 No.3503
- ・ Re^3: 生命保険の原価 - 通りすがり 10/05/19(Wed) 20:01 No.3499
- ・ Re^4: 生命保険の原価 - 坂本嘉輝 10/05/20(Thu) 09:08 No.3500
- ・ Re^5: 生命保険の原価 - 通りすがり 10/05/21(Fri) 01:49 No.3501
- ・ Re^6: 生命保険の原価 - 一消費者 10/05/21(Fri) 07:53 No.3502
- ・ Re^2: 生命保険の原価 - 坂本嘉輝 10/05/11(Tue) 10:45 No.3496
- ・ Re^3: 生命保険の原価 - 秋桜児 10/05/12(Wed) 22:49 No.3497
- ・ Re^2: 生命保険の原価 - 坂本嘉輝 10/05/03(Mon) 12:28 No.3493
- ・ Re^3: 生命保険の原価 - 秋桜児 10/05/06(Thu) 19:38 No.3495
- ・ Re^2: 生命保険の原価 - 坂本嘉輝 10/04/25(Sun) 20:14 No.3488
- ・ Re^3: 生命保険の原価 - 秋桜児 10/04/29(Thu) 18:43 No.3492
- ・ Re: 生命保険の原価 - actuary_math 10/04/21(Wed) 20:49 No.3486
- ・ Re^2: 生命保険の原価 - 坂本嘉輝 10/04/26(Mon) 16:48 No.3489
- ・ Re: 生命保険の原価 - Dr.KEN 10/04/20(Tue) 23:05 No.3485
- ・ Re^2: 生命保険の原価 - 坂本嘉輝 10/04/26(Mon) 16:56 No.3490
- ・ Re^3: 生命保険の原価 - Dr.KEN 10/04/28(Wed) 01:35 No.3491
- ・ Re^4: 生命保険の原価 - 現役保険営業マン 10/05/04(Tue) 13:02 No.3494